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824一周年之际计葵生揭秘平安乘风而起背后的故事

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来源: 作者: 2019-05-17 04:45:08

【编者按】计葵生,上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(简称"陆金所")董事长兼CEO。前后在麦肯锡公司任全球资深董事与台湾台新金融控股公司任运营长,在金融创新领域经验丰富。

平安陆金所,平安旗下一站式投资理财平台,提供多元化理财产品,荣获亚洲银行家“最好线上私人财富管理平台”称号。

本文首发于朗迪Fintech,作者朗迪FinTech学院;经亿欧编辑,供行业人士参考。

本文正文节选自朗迪峰会(LendIt)联合创始人Peter Renton前不久对陆金所董事长计葵生的专访。专访中,计葵生聊到他是如何来到中国工作,并从头创立陆金所的;也聊到陆金所现在的业务模式和未来的发展方向;还难得说到一些有关公司IPO的信息。

一问:您一美国人,最初是怎么想到来中国工作的?

说来话长了,我大约是30年前计划来中国工作的。最开始,我是在香港开始职业生涯的,以后我的工作在台北、香港、新加坡三城之间来回转。

2011年,我结束了当时在台北的工作,决定到中国大陆去试一下。当时有位朋友把我引荐给平安的董事长,和董事长聊过后,我开始在平安担负首席创新官(CIO)的职务。履新后没几个月,我们开始筹建陆金所,直至2011年底,我开始全职在陆金所工作。

2问:都说你中文说得好,那平时上班,你是中文还是英文说得比较多哇?

我是在明德学院读书时(朗小迪注:明德学院Middlebury College是美国顶级的文理学院,也是美国最古老的高等学府之一)开始学中文的。我的大三是在台湾和北京度过了,所以细想来,应该是那时候打下今后大约30年的中文基础,这对我在亚洲工作帮助很大。

关于工作时用的语言:我一天90-95%的时间都是讲普通话的,不过当下午6点我的大脑开始疲惫时,我会刻意找一些英语好的人聊天。(微笑.jpg)

三问:在“8·24”1周年的日子里,能和我们说说陆金所是怎么起步的吗?

其实最开始,我们想做的是更广泛的固定收益产品市场,或者说一种资产证券化产品的交易市场。

但在2011年的中国法律框架下,我们是不能这样做的。我们花了好几个月想办法、和律师商量、试图找到我们能做且合法的业务模式。终于,我们发现,如果一个人向另一个人放贷的话,这样的借款合同中国法律是认可其成立的。于是我们拍定主张:就做这个了!这个出发点可能相比我们之前假想的稍低一些,但最少我们可以开始着手干起来了。

平安具有大量的消费数据,因为平安团体在消费金融领域、信用卡市场、车险市场都有浏览。我们可以用这些数据建立一个消费者金融风险模型,帮我们获得平台上潜伏的借款人。另外,平安的消费金融业务中也会产生很多借款人,这也是我们可利用的资源。因而我们就决定,通过在线平台把投资者和借款人连接起来。

平台2012年一季度正式上线,那时候其实我们不知道我们在做的事情,叫“P2P”……

大约是在平台上线六个月以后,我们抬头环顾全球,发现有一家公司叫LendingClub……又发现有一家公司叫Prosper……并发现他们从2006年开始就在做这样的事儿了……

我们才知道:哦,原来我们做的事儿也不是那么“放飞自我”(原话:totally crazy),之前有人已做过了。不过最开始搭建这个在线平台的时候,我们真不知道它叫甚么名字。(挠头.jpg)

4问:关于陆金所成立的大时代背景,方便多说两句吗?

那时候恰好遇到淘宝在电子商务领域飞速发展,我们发现,传统银行并不能充分满足中国消费者的需求。平安董事长曾也说过:你看,美国人民的大部分积蓄并没有存在银行里,且大多数企业借款也不是来自银行,而是来自资本市场。

回到中国市场,我们认为,可以用技术来搭建在线借贷平台,从而为那些需要资金和拥有资金的人“牵线搭桥”,或者在有资产的金融机构和寻觅机会的投资人之间“牵线搭桥”。

5问:悄悄问——陆金所现在多大体量了?都有哪些业务线?

截止去年年底,我们的注册投资者约为3000万,其中包括超过700万的活跃用户。现在,我们的主要业务主要有三块:

►一是我们最早起家的P2P平台;

►2是我们有一套完整的固定收益财富管理业务,这项业务中我们合作的机构有300来家,我们会对机构的资产作挑选、评级、证券化处理,并把它们挂到平台上在一级市场出售;这些产品也可以在二级市场交易——今天我们业务的很大一部分都是来自于这里。

►第三,我们希望未来能为投资者提供更多元化的服务。我们平台上也在陆续上了一些共同基金,保险产品。陆金所最近也“出海”到了新加坡,这样平台上就纳入了更多全球市场的金融产品——固定收益类产品、证券类产品、货币基金,保险产品等等——覆盖所有阶层的金融需求。

6问:在新加坡开office,你们的目标客群是?

我们在新加坡开office,不仅仅是想为新加坡本地人服务,由于新加坡市场规模相对比较小。一定要说的话,目标客群应该是来自亚洲的中产阶级。

我们想把我们在中国积累的经验带到新加坡,这样我们的本钱很低。目前亚洲投资者能参与到的跨境投资,很多是在私人银行完成的,这种传统的面对面服务模式成本较高,所以只能辐射到一些高净值用户。

如果再往后看五到十年,世界上未来会有一半到三分之二的新财富将诞生在亚洲,而其中有一半都将来自于突起中的中产阶级,这些测算在一些研究报告里有体现。

所以,中产阶级是我们的目标群体。

七问:关于陆金所IPO的事儿,能不能透漏一丢丢?

现在状态是:一旦我们认为市场时机成熟,就可以“行动”了。我们之前确切就香港的上市环境做了很多功课,也有可能最后就在香港上市,但是我们还没有终究确定,也还没有递交IPO申请。

我们认为,现在一些国际投资者在看待中国市场和金融科技行业时,其实受到挺多信息干扰的,比如行业内的欺诈等等。我们希望能在监管环境稳定明朗、且市场杂音少一些的时候,再启动上市。

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